Вы и без нас знаете, что автомобиль = постоянные расходы. Топливо, техобслуживание, внезапный ремонт и обязательная страховка до кучи. На всем этом очень хочется сэкономить, в том числе – на ОСАГО.
И это вполне реально. В статье мы собрали для вас 5 рекомендаций , которые помогут ощутимо снизить стоимость полиса.
Не вписывайте в полис водителей с высокими КБМ и КВС, если нет острой необходимости
КБМ – это коэффициент безаварийности, у каждого водителя он свой. Его величина варьируется от 0,5 до 2,45 – зависит от того, становились ли вы в прошлом году виновником ДТП. Для расчета стоимости страховки берут КБМ с худшим значением, то есть наибольший.
Если вы меняли права в течение последнего года, об этом обязательно нужно сообщить, чтобы сохранить КБМ и скидку за безаварийную езду. В противном случае его значение приравняют к единице.
КВС – это коэффициент возраста и стажа. Все просто: чем моложе водитель и чем меньше у него опыта, тем дороже страховка.
Вот абстрактный пример, какая может бы разница:
Аккуратная езда в каршеринге
Эту систему запустили каршеринг Яндекс.Драйв и компания «Ренессанс Страхование». Все машины Драйва оборудованы телематическими системами, которые мониторят стиль управления каждого водителя: как резко он трогается с места, как часто резко тормозит и совершает резкие повороты. Скоринговая модель, которая строится на основе этих данных, показывает, насколько рискованная манера вождения у водителя — именно она напрямую влияет на внутренний рейтинг водителей Драйва, от которого зависят тарифы и ограничения. Оператор каршеринга может даже заблокировать агрессивного водителя!
Теперь рейтинг можно учесть и при оформлении полиса в «Ренессанс Страхование». Если водитель аккуратный, то он вправе рассчитывать на скидку у страховщика до 35 процентов от стоимости полиса, причём это касается и ОСАГО, и каско.
Впрочем, это не значит, что такую скидку предлагает именно страховщик. Тарифы ОСАГО и так формируются персонально для каждого клиента — но только в пределах коридора базовой ставки, установленного Центробанком. Например, для легковых автомобилей физических лиц он лежит в пределах от 2471 до 5436 рублей. Именно этот тариф потом умножается на все коэффициенты, предусмотренные законом об ОСАГО. И именно в пределах этого коридора страховщик может менять стоимость полиса.
Не затягивайте с перерегистрацией машины при переезде
Самые высокие территориальные коэффициенты (КТ) — в городах-миллионниках (Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск, Екатеринбург и т.п.). Жителям области ОСАГО обходится заметно дешевле, несмотря на то, что на деле большинство из них эксплуатируют машину в мегаполисе — каждый день ездят в город на работу и с работы.
Так, для жителя Москвы территориальный коэффициент составляет 1,99, для обитателя поселка всего в паре км от городской черты — 1,63.
В регионах разница еще заметнее: оренбуржцу насчитают коэффициент 1,63, жителю области — 0,82.
Поэтому, если решили купить квартиру побольше в области — не откладывайте и перерегистрацию машины.
Некоторые жители больших городов с целью экономии оформляют машину на родственника — например, на дедушку, зарегистрированного в области. Принимая такое решение, учитывайте риски. Например, если пожилой родственник скончается, доверенность аннулируется, и вы не сможете пользоваться автомобилем. Получить машину обратно удастся лишь через полгода, вступив в наследство. Если, конечно, не придется вести за машину бой с другими наследниками.
Коэффициент безаварийного вождения
Формально называется коэффициентом «Бонус-Малус», отсюда и сокращение КБМ. Если вам удаётся обойтись без официально зарегистрированных аварий в течение года, он снижается. При попадании в ДТП цифра увеличивается. Минимальное значение — 0,5, максимальное — 2,45.
Это самый большой разброс во всей формуле, позволяющий существенно снизить стоимость ОСАГО:
- Самые мелкие аварии можно не оформлять. Иногда лучше решить проблему поцарапанного бампера и повреждённого зеркала на месте, не привлекая лишнего внимания. Если в аварии не пострадали люди, такой вариант не считается нарушением. Минус — пострадавший может взять деньги и заявить, что вы скрылись с места ДТП.
- Если в полис ОСАГО вписаны несколько человек, после года безаварийной езды коэффициент снижается для них всех. Но это не касается «открытой» страховки, позволяющей любому водителю садиться за руль. От последней лучше отказаться, тем более что она стоит дороже. Минус — если захотите дать кому-то машину на время, придётся переоформлять полис.
- Руководствуясь предыдущим пунктом, попросите друга или родственника вписать вас в ОСАГО. Даже если у вас нет машины, вы улучшите свой коэффициент безаварийного вождения. Минус — если автомобиль попадёт в аварию, можно добиться обратного эффекта.
Коэффициент возраста и стажа вождения
Из названия понятно, какие показатели включены в расчёт. Цифра варьируется от 0,9 до 1,93. Если у вас уже есть водительское удостоверение, повлиять на неё не получится. Если нет — записывайтесь в автошколу немедленно. Чем дольше у вас на руках будут права, тем больше удастся сэкономить на страховке ОСАГО.
Если вас лишили водительского удостоверения за грубое нарушение правил, в этот период стаж не начисляется. Но цифра, на которой вы остановились, не обнуляется — она восстанавливается после пересдачи экзамена. Когда стаж превышает 14 лет, лишение прав никак не влияет на стоимость полиса ОСАГО.
Коэффициент допущенных к вождению
Также называется коэффициентом открытости полиса (КО). Здесь всё предельно просто:
- для «открытого» ОСАГО, не ограничивающего число водителей, он равен 1,94;
- для «закрытого» с определённым списком допущенных к управлению — 1.
Выше мы уже говорили, что «закрытые» полисы позволяют снижать коэффициент безаварийного стажа для нескольких человек одновременно. Это дополнительный способ уменьшить стоимость ОСАГО в будущем.
Если вы выбираете «открытый» полис, коэффициент возраста и стажа вождения приравнивается к 1.
Коэффициент сезонности
Зависит от того, планируете ли вы использовать машину круглый год или только в определённые месяцы. Цифра варьируется от 0,5 до 1. Исключив три месяца, вы получите скидку в 5%, шесть месяцев — 30%, 9 месяцев — 50%. Чтобы снизить стоимость ОСАГО для новичка, можно вписать в полис только тёплый период — с апреля по октябрь. Если зимой вы пересаживаетесь с седана на кроссовер, то последний можно страховать только на ноябрь–март.
Коэффициент мощности автомобиля