Жизненные ситуации бывают разные, поэтому по кредиту вовремя платить получается не всегда. Тогда у всех возникает вопрос: может ли банк забрать авто в уплату кредита?
Наличие автомобиля у должника еще не является поводом его отбирать. Банк не имеет права забирать автомобиль даже если имеется крупный долг по кредитной карте, потребительскому кредиту, ипотечному займу, кредиту на образование и т.д.
Конфискация имущества возможна только в судебном порядке. Перед этим банк как минимум пытается мирно договориться с должником, обратиться к коллекторам и только потом подаст на должника в суд.
И даже тут машину сразу не отберут. Сперва накладывается взыскание на часть заработной платы или на банковские счета. И вот если должник нигде не работает и не имеет счетов, то тогда авто могут и забрать. Но если же долг небольшой, то вряд ли станут его забирать.
Совсем другое дело если автомобиль был оформлен в кредит. Тогда банк имеет полное право забрать автомобиль, если: — оплата ежемесячных платежей не производится уже более 3 месяцев; — если в договоре прописан пункт, согласно которому предусматривается изъятие залога в случае просрочек. Кредитный автомобиль в таком случае и будет являться залогом.
В таком случае банку даже нет необходимости обращаться в суд. Банк обращается к нотариусу, заверявшему договор, и открывает исполнительное производство. Заемщику предлагают в течении 10 дней погасить задолженность, иначе автомобиль отберут. Если же авто не могут найти, то его ориентировки передают в автоинспекцию. В дальнейшем автомобиль продают с аукциона, и деньги направляются на погашение долга.
Но банки сами не отбирают у должников машины, а обращаются в суд, который однозначно примет решение в пользу банка. Тогда судебные приставы и приходят за автомобилем. Тем не менее, обычно это достаточно трудоемкий процесс, который занимает от полугода до года, поэтому за это время можно решить финансовые трудности.
Процесс продажи авто банком
Финансовое учреждение реализует авто самостоятельно. Машины с низкой стоимостью продаются в течение всего нескольких часов, поэтому кредиторы не спешат доверять процесс реализации ФССП, которая осуществляет продажу через аукционы Росимущества.
У каждого банка уже давно отработан процесс реализации изъятых авто. ТС отдают крупным перекупщикам, к примеру, автосалонам известных брендов и работающим по системе Trade-in. Машина также может быть продана физическому лицу, если имеется специальная программа по реализации подержанных авто.
Какие цены на изъятые машины
Основная задача кредитора – скорее избавиться от залога и получить деньги, которые будут снова запущены в оборот. Поэтому продажа авто осуществляется по ценам ниже рыночных (разница может достигать 40%). Конечно же, такие машины забирают очень быстро.
Если забрали машину без решения суда – куда жаловаться
Забрать залог без соответствующего решения невозможно. Исключением может стать только ипотека, когда квартиру забирают на основании ст. 55 РФ-102. Автомобиль можно отобрать только через суд! Однако, заемщик имеет право передать кредитору автомобиль в добровольном порядке, к примеру, чтобы рассчитаться с задолженностью и выбраться из долговой ямы.
Если у вас отобрали машину без суда, то сразу пишите заявление в полицию!
Машину забрали, но долг не погашен
Случается, что кредитор отбирает авто и все равно требует вернуть деньги. Это бывает, если средств, вырученных с продажи залога оказалось недостаточно для закрытия долга.
Если вы не согласны с выставленной суммой, то нужно произвести независимую экспертизу стоимости вашего имущества и новый расчет долга.
Интересно знать!
- Если вы задолжали небольшую сумму, или у вас просрочка только в 1 месяц, то банк вряд ли будет забирать имущество. Однако, он может передать дело в суд. Поэтому старайтесь вовремя решить проблему.
- Если вы являетесь зарплатным клиентом, то при возникновении задержек платежей банк в одностороннем порядке имеет право забрать часть средств из заработной платы, поступающей на счет.
- ТС, являющееся залогом, можно изъять без решения суда, если это предусмотрено договором.
- Инспектор ГИБДД имеет право забрать машину, взятую в кредит, и отправить ее на штраф-стоянку. Основание – просрочки. В связи с этим в последние годы значительно увеличилось количество авто на штраф-стоянках.
Мы описали все возможные случаи, когда банк может без суда забирать машину для оплаты кредитного долга – заемщику остается определиться: договариваться с банком, чтобы понемногу оплачивать кредит и оставить машину себе, или же отдавать автомобиль, не обременяя себя кредитными обязательствами.